针对“什么样的贷款行为会被认定为非法”，以下是一些常见的错误操作行为需避免。
1. 为获取贷款编造虚假信息：部分借款人在贷款时，为了提高贷款额度或获得贷款审批，编造虚假的收入、资产等信息，这种行为极易被认定为贷款欺诈，属于非法贷款行为。
2. 金融机构工作人员简化贷款审查流程：一些金融机构工作人员为追求业绩，未严格履行贷款审查义务，对借款人的资质、贷款用途等审查流于形式，可能导致违法发放贷款，从而被认定为非法贷款行为。
如果您发现自身或他人存在上述错误操作行为，建议及时停止并咨询专业律师，以避免陷入非法贷款的法律风险中。
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您想知道“什么样的贷款行为会被认定为非法”，以下为您分析可能出现的法律风险点。
1. 借款人因“使用虚假证明文件”面临刑事处罚。如果借款人在申请贷款时，使用伪造的营业执照、收入证明等虚假证明文件，以非法占有为目的诈骗贷款，数额较大的，就会触犯贷款诈骗罪，面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金等刑事处罚。
2. 金融机构工作人员因“违规向关系人发放贷款”承担更重责任。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。例如工作人员向不符合贷款条件的亲属发放贷款，就可能面临更严重的法律后果。
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关于“什么样的贷款行为会被认定为非法”，存在一些特殊情况或例外情形会影响认定。
1. 贷款欺诈中“非法占有目的”的认定。如果借款人在贷款时虽使用了部分虚假材料，但并非以非法占有为目的，之后积极履行还款义务，这种情况下可能不被认定为贷款欺诈这一非法贷款行为。因为贷款诈骗罪要求以非法占有为目的，若缺乏此主观故意，即使存在材料虚假，也可能不构成该罪。
2. 违法发放贷款中“损失”的认定标准。如果金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，但贷款发放后借款人按时足额还款，未造成重大损失，且数额未达到巨大标准，可能不构成违法发放贷款罪，即该贷款行为可能不被认定为非法。因为该罪要求数额巨大或者造成重大损失，若未满足这些条件，可能影响非法贷款行为的认定。
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您询问的“什么样的贷款行为会被认定为非法”，可依据相关法律规定进行界定。
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定了贷款诈骗罪的情形，包括编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同，使用虚假的证明文件，使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保，以及以其他方法诈骗贷款。若贷款行为中存在上述情形之一，且以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，即构成贷款欺诈这一非法贷款行为。
同时，《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定了违法发放贷款罪，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，构成违法发放贷款。这表明金融机构工作人员未按国家规定和审查义务发放贷款，也会被认定为非法贷款行为。

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